نرخ مؤثر (EIR)
بر اساس جریان نقدی واقعی وام، نرخ سالانهای که واقعاً میپردازید محاسبه میشود.
وام360
نرخ اسمی بانک را با هزینه واقعی وام مقایسه کنید
کارمزد، مسدودی، سپرده اجباری و قسط اول در اعطا را وارد کنید تا نرخ مؤثر سالانه (EIR) را ببینید — نه فقط عددی که روی قرارداد نوشته شده.
درباره ابزار نرخ بهره
چرا نرخ اسمی کافی نیست؟
بانکها نرخ سود اسمی را اعلام میکنند، اما هزینه واقعی تسهیلات معمولاً بالاتر است. مسدود شدن بخشی از وام، سپردهٔ بدونسود قبل از اعطا، کارمزد تشکیل پرونده، بیمه و دریافت قسط در روز اعطا همگی جریان نقدی شما را تغییر میدهند. وام360 این عوامل را در یک نرخ مؤثر سالانه جمع میکند.
سپرده اجباری
اگر قبل از وام باید سپرده بگذارید و سودی نمیگیرید، اثرش بهصورت هزینه فرصت در نرخ مؤثر دیده میشود.
مسدودی و کارمزد
مسدودی خودِ وام، پیشپرداخت، بیمه و هزینههای ماهانه جداگانه در محاسبه وارد میشوند.
ماشینحساب
راهنمای گامبهگام محاسبه نرخ مؤثر وام
مرحلهبهمرحله به سوالها پاسخ دهید. نیازی به ثبتنام نیست؛ محاسبه روی همین صفحه و در مرورگر شما انجام میشود.
روش کار
محاسبه شفاف، بدون جعبه سیاه
ابتدا قسط مساوی بانکی از روی مبلغ اسمی و نرخ اسمی ساخته میشود. سپس جریان نقدی واقعی (پول خالص دریافتی، اقساط، بازگشت مسدودی و هزینه فرصت سپرده) برای بهدستآوردن IRR ماهانه و EIR سالانه استفاده میشود.
ورودی قرارداد
مبلغ، نرخ اسمی، مدت و شرایط خاص مثل قسط اول در اعطا را وارد میکنید.
هزینههای پنهان
مسدودی، سپرده، کارمزد و هزینههای ماهانه به جریان نقدی اضافه میشوند.
خروجی قابل مقایسه
EIR در کنار معادل مرکب نرخ اسمی نشان داده میشود تا فاصله واقعی را ببینید.
FAQ
سوالات متداول
پاسخ کوتاه به رایجترین ابهامها درباره نرخ مؤثر و سپرده اجباری.
EIR با نرخ اسمی بانک چه فرقی دارد؟
نرخ اسمی فقط سود قرارداد را نشان میدهد. EIR همه جریانهای نقدی مؤثر — از جمله کارمزد، مسدودی و هزینه فرصت — را در یک نرخ سالانه خلاصه میکند تا مقایسه بین طرحها عادلانهتر شود.
سپرده اجباری چگونه در محاسبه اثر دارد؟
اگر بانک بابت سپردهٔ اجباری سودی نپردازد، اثر آن بهصورت هزینه فرصت (سود سپردهای که نگرفتهاید) در نرخ مؤثر لحاظ میشود.
فرق مسدودی وام با سپرده پیش از وام چیست؟
مسدودی یعنی بخشی از خودِ تسهیلات قفل میماند و مبلغ قابلبرداشت کمتر میشود. سپرده پیش از وام از جیب شماست و معمولاً قبل از اعطای وام گذاشته میشود.
نرخ سود سپرده بازار برای چیست؟
معمولاً حدود سود سپرده یکساله بازار (مثلاً ۲۱٪) است. چون سپرده اجباری سود نمیگیرد، این نرخ مبنای محاسبه سودی است که از دست دادهاید.
اطلاعات من ذخیره میشود؟
خیر. محاسبه کاملاً سمت مرورگر انجام میشود و برای استفاده از ماشینحساب نیازی به ارسال داده به سرور نیست.